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車主新車沒有辦牌照保險不生效 買了保險也不“保險”

時間:2014-12-02 12:49  來源:紹興汽車網

  新車撞了。車主劉先生正慶幸有保險公司買單,卻被告知由于車子還沒上牌,也沒有行駛證、臨時號牌或臨時移動證,保險公司拒絕賠償——自3年前公安部取消新車移動證,改為實行“臨時號牌”之后,這樣的保險合同糾紛正越來越多。

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  有保險和法律界人士認為,現行的上牌制度,讓絕大多數車主在不知情的情況下違法,以致出現了買車之后、上牌之前的保險真空期。在日均新增2000輛新車的今天,“保險真空期”已經給所有出行的人和車都帶來了顯而易見的風險。

  沒有辦牌照保險不生效

  和劉先生一樣,顧客在4S店買車上保險時,通常會被告知“保險24小時后生效,但上正式牌照之前,盜搶險暫不生效”。而絕大多數顧客并未注意到,保險合同中,“保險責任免除”一欄內有這樣一項:發生意外事故時,除非另有約定,車輛無交管部門核發的有效行駛證、號牌或臨時號牌、臨時移動證,保險人不負賠償責任。

  今年4月,車主王先生將某財險公司告上法庭索討車損賠償時,即聲稱辦理保險時無人主動告知這項“免責條款”。筆者撥打該公司電話咨詢時,發現連工作人員對這一條款也并不十分清楚。在筆者主動提出“有無臨時號牌是否影響理賠”時,工作人員經過半晌核查后才回答,“確實不賠”。

  據介紹,在2007年11月之前,公安機關實行的是移動證制度,銷售商在賣車的同時可以提供有效期一周的移動證,保證司機能合法上路。因此這樣的免責條款,此前從未引人注意。

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  取消移動證緣于問題多

  后來,全國取消移動證,改為臨時號牌制度。在實行移動證制度時,有的4S店為某些車主提供大量移動證,車主借此長時間拖延上牌,以求交通違法時不被電子眼拍攝。

  臨時號牌取代移動證之后,只能由交管部門發放,4S店等銷售商無權代發,而且沒有指定路線限制。據交管部門介紹,辦理臨時號牌無需駕車前往,只要提供車輛合格證、交強險第三聯、購車發票第一聯及車主身份證明的原件和復印件。每張臨時號牌有效期7天,最多可辦理3次。

  新車想守法其實很困難

  新政實施之后,號牌管理更嚴格了,可對普通市民而言,守法出行的難度也加大了。據介紹,按照現行的上牌制度,除非在買車當天立即趕往車管所上牌,否則,絕大多數車主都已經在不知不覺中違了法。

  一線交通民警向筆者證實,如果一絲不茍地嚴格執法,交警攔下無牌上路的新車,會當場查驗發票,如果日期是當天,則予以放行,否則就會處罰。“也就是說,買車的第二天,新車就不能上路。車主必須首先到各區車管站辦理臨時號牌,回家把牌子放到車上,才能駕車出門,再去車管所上正式牌照”。

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  這樣的制度,守法率可想而知。多位一線交警坦言,偶爾查到車主沒有臨時號牌,也多是警告,要求司機盡快上牌后放行。

  民警們承認,執法者對過于嚴苛的制度“柔性執行”,雖然顯得“人性化”,也減少了不必要的沖突,卻讓越來越多的新車車主意識不到自己的違法行為,客觀上縱容了保險的真空期,一旦發生事故,損失會非常嚴重。

  車主有意見專家有建議

  “總聽說買車上牌有許多便民措施,可真到用的時候,總有那么多越改越不便民的”。近日,正在車管所上車牌的市民魏先生對筆者說,“以前移動證就挺好,現在還非得多一道手續。說白了就是民警覺得這樣管著方便”。

  公眾的態度也得到了專業人士的認可。中央財經大學保險系教授郝演蘇說,從保險的角度,很難判斷“取消移動證,改發臨時牌照”的對與錯。但遵守有關臨時牌照的現行規定確實存在難度。

  “所有的保險公司都會嚴格按照《道路交通法》的規定來合理降低自己的風險,那新車上牌之前這段真空期的上路風險,就要由車主或其他交通參與者承擔了”。郝演蘇認為,要想填補這段真空,僅僅需要公安機關調整現行政策,“或者恢復移動證,或者由交管部門授權汽車銷售商發放臨時號牌。如果擔心臨時號牌發放過濫,可以要求銷售商在進貨的同時,根據每輛車的信息,每車配一張臨時牌照,有效期也可規定得非常短,比如48小時,這樣至少讓所有車都能合法上路”。

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  郝演蘇說,另一個方法是強制性要求銷售商負責幫助顧客辦理牌照,禁止“裸車出店”,這勢必能避免消費者和保險、交管等各個部門發生糾紛。不過,這會涉及現在的整個銷售制度,想來困難不小。

  某律師事務所于德華律師認為,在顧客買車上保險時,銷售人員有必要在顧客簽字前,明確告知免責條款。“很多買新車的顧客都是新司機,對他們來說,出事故的幾率更大”。

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