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財險承保盈利空間見頂 保監會車險監管頻頻加碼

時間:2012-03-03 10:43  來源:紹興汽車網

  “3·15”消費者權益保護日在即,保監會近日就車險理賠難問題頻頻出招。

  2月29日,保監會發布了《機動車輛保險理賠管理指引》,對車險理賠服務和流程進行規范,要求保險公司建立完整統一的車險理賠制度和體系,實現車險理賠集中統一管理,建立科學合理的理賠考核監督機制。記者注意到,原定在2月底前出臺的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》并未如期發布,但在同日發布的《2012年財產保險監管工作要點》中明確指出,“穩步推進車險條款費率管理制度改革。改革工作將分步驟、分階段,漸進推進、穩步實施。”

車險理賠

  中央財經大學保險學院院長郝演蘇(微博)對記者表示,監管部門很可能會在“3·15”之前出臺車險費率新規,其中將主要針對“高保低賠”、“無責不賠”等備受消費者質疑的條款作出修改。

  不過,“車險費率市場化短期內不會推出,監管層對此會非常審慎。”一位接近監管層的人士指出。

  費率市場化的前奏

  重拳整治車險理賠難,這無疑是商業車險費率市場化改革的前奏。

  “項主席上任最重視保護消費者利益,而車險社會關注度高,因此會在‘3·15’期間對消費者有個交代。”在郝演蘇看來,“高保低賠”、“無責不賠”這些爭議性條款是最有可能首先修改的。

  他對筆者表示,在討論費率市場化的問題之前,標準的問題、制度的問題一定要先建立好,尤其要把最受消費者關注的條款先調整好,剩下的時間再對全部的問題進行推敲,不然出現服務質量降低,服務標準退步,改革后吃虧的還是消費者。并且“在車險費率管理上,全部修改有一定難度,而局部的條款調整并不復雜”。

  去年7月,保監會向保監局和財險公司下發《關于商業車險條款費率管理的通知(征求意見稿)》,并表示相關的改革方案在9月底推出,2012年元旦實施。

  但到了去年9月底,保監會再次發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》,與7月的版本相比,微調了具備獨立開發車險條款和費率的條件,實施時間被推遲到2012年年中。

  對于這一實施時間表,郝演蘇表示目前依然很難預計,“這是涉及到金融行業全局的問題,改革步伐不會這么快。比如一提到車險費率市場化,難免也會提到人身險利率市場化。”

  上述接近監管層的人士也認為,現在保險業還未形成退出機制,如果僅是上面費率的口子放開了,而下面退出的口子沒有開,將對行業發展產生不良影響。

  而中金公司在近期調研后指出,商業車險費率市場化很可能在今年四季度正式實施,并將采用漸進可控的方式展開。

車險理賠

  承保利潤受壓

  雖然車險費率市場化實施尚待時日,但監管力度的加大對行業的影響也將顯而易見。

  招商證券認為,在保監會對車險業理賠服務方面重拳出擊下,預計財險業2012年的賠付率增加,承保盈利空間已經見頂。

  “總體而言,調整后的條款會讓利于消費者,但會導致商業車險的保險責任范圍擴大,或會小幅提高財險公司的操作成本和賠償成本,從而對承保利潤造成壓力。”一位大型財險公司車險部人士告訴筆者。

  筆者查閱最近各主流券商報告,發現其中一致有著對財險業承保周期見頂的判斷,認為未來車險承保利潤率很難再有提升空間,而去年下半年手續費率已有上升跡象。

  保監會公布的險企1月份保費收入情況顯示,財、壽險保費收入差異較大,其中壽險公司相對穩定,同比增長12.7%,而財險增幅明顯放緩,1月實現總保費512億元,同比增幅僅為4.06%。

  2011年,財險業綜合成本率持續走低,這對財險承保盈利達到高峰功不可沒。國泰君安指出,目前財險公司的綜合成本率已經降到91%-92%,在汽車銷量下降和行業盈利豐厚的環境下,競爭加劇不可避免,承保利潤率難以長期維持高位。

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